去年年底开始，养猪户亏损严重，大部分饲料经销商也已经无力支撑猪场的赊账。然而小养殖户想贷款却受到无资产抵押、无营业执照的阻碍。近期，广西陆川的一项养猪小额贷款，使养殖户贷款难题出现转机。
无资产抵押、无营业执照难贷款
陆川县养殖户杨城拥有一个200头能繁母猪的猪场，从去年12月份开始，饲料经销商开始拒绝赊账。他表示，再有30万元就足够让资金周转下去，他向邮政储蓄银行贷款，但只能贷15万元。他转而又向当地信用社贷款，信用社需要房产证作为抵押，而杨城没有房产证，想用猪场作抵押，但信用社表示，需要办猪场出让证才能把猪场作为抵押。然而国土资源局工作人员告诉他，办猪场出让证需要交几十万的税费。
涉农贷款真的这么难吗?福建南平市猪业协会会长罗永谋介绍，当地养猪贷款需要有资产抵押，但农业基础用地(猪场)基本上都是租赁的，很多猪场都没有资产抵押因而贷不到款，估计当地全部猪场贷款的资金占所有猪场的总资产只有10%。罗永谋表示，最近储蓄银行也在做6个猪场联保的贷款业务，但这6个猪场也需要有营业执照、环评、动物防疫许可证才符合条件。
笔者咨询了中国银行、工商银行等，工作人员均表示需要有房产证作为抵押，有营业执照，有稳定收入才能贷款，养殖贷款要求都比较高。而广东、广西等地的小额信贷公司也表示需要房产证抵押，即使不需要抵押物，年利率也高达24%左右。
陆川适时推出小额贷款
近期，笔者了解到广西陆川养猪协会正在推广中国邮政储蓄银行养猪小额贷款业务，小额贷款政策有望为50头~300头母猪场解决资金链难题。资料显示，贷款对象为陆川范围内经营养猪行业的、有固定养殖场所农户(没有营业执照)或商户(有营业执照)。客户养殖规模50头能繁母猪(含)以上的养殖农户，单笔贷款授信额度达10万元;养殖规模100头能繁母猪(含)以上的养殖农户，单笔贷款授信额度达20万元;养殖规模300头能繁母猪(含)以上的养殖农户，单笔贷款授信额度达30万元。
还款方式分为一次性还款付息法、按月(季)等额本息还款法、阶段性等额本息还款法。据陆川县邮储银行信贷部李经理介绍，不管选哪种还款方式，年利率都是14.8%。贷款两次或两次以上，没有逾期还款的，能成为邮储银行的老客户或者诚信客户，贷款的年利率会相应降低，大概在12%~14%。
此业务还有一个特点，不需要房产证作为抵押，只需要两名担保人就能向银行小额贷款，担保人必须提供单位收入证明，个体工商户提供营业执照，月收入大于2000元就可以。其他地区单笔贷款期限为一年，而陆川县养猪户贷款期限则延长至两年。李经理说，贷款的养猪户还是比较多的，从2013年7月到现在针对小养猪户的贷款已达到1700多万元，占总养猪贷款的38%左右，陆川县小养猪户有五六百户，小额贷款的覆盖率达到27%左右。据李经理介绍，贷款手续也不繁琐，一般3天~4天就能贷到款。
小额贷款缓解养猪压力
养猪小额贷款业务真的能破解养殖难点吗?李经理告诉笔者，目前还没有出现养殖户逾期还款的情况，但他表示，养猪户找担保人还是比较难的。银行也想过让经销商当担保人，但经销商本身担保能力有限，不太现实。养猪户基本上都是找自己的亲戚朋友，一个人只能做一次担保人。
陆川县养殖户丁明养了250多头母猪，今年2月~6月养猪一直亏损，行情最低的时候，卖了300头猪，总共亏了24万元，邮储银行就打电话问他需不需要贷款。后来2天~3天就贷到20万元，补充了流动资金的空缺，就一直撑到猪价开始回暖。
而陆川县当地的小养殖户郭宁却告诉笔者，去年猪价低迷的时候他向邮储银行贷款，但由于猪价低迷时间太长，一二十万对他来说根本不顶用，“贷20万元一个月还要还2600多元的利息，还是有多少钱做多少事好，贷款不划算”，因此他只贷了一次，便不再贷款了。
据当地贷款养殖户的贷款经验看来，贷款时机与猪价的波动还是有很大关系的，如果养殖户贷到款后猪价持续低迷时间太长，对养殖户来说，贷款就变成可有可无了，而如果刚好能填补猪场流动资金空缺，度过困难期，那无疑就是雪中送炭了。